Подавляющее большинство новых кредитов, которые россияне брали в декабре 2024 года, оказались микрозаймами. Доля выданных микрозаймов уже превысила рекорд, который был поставлен в начале 2022 года. Об этом пишет РБК.
По данным «Скоринг Бюро», в конце прошлого года микрозаймы составляли 70% от общего числа новых кредитов в России. В эту статистику входят как среднесрочные займы, так и займы «до зарплаты». В декабре 2023 года этот показатель был на уровне 47,4%. РБК уточняет, что прирост доли микрозаймов среди всех кредитов самым заметным с 2021 года.
Россияне стали переходить на микрозаймы по нескольким причинам. Одна из них — банки стали меньше выдавать кредитов, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. Это подтверждают и подсчеты «Скоринг Бюро»: в прошлом году доля потребительских кредитов в выдачах упала до 15,1% от общего количества — это минус 11,1 процентного пункта по сравнению с 2023 годом. Похожая ситуация наблюдается в выдаче ипотечных кредитов: в 2024 году они составляли 31,4% от общего объема, а годом ранее — 48,6%.
«Ключевое здесь — это динамика банковских выдач. Условия внешней среды сложились таким образом, что влияют охлаждающе в большей мере на банковский сектор», — объяснил Асатуров. Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин добавил, что микрофинансовые организации (МФО) не ужесточали риск-политики в конце 2024 года, поэтому переманили к себе часть заемщиков от банков.
Вторая причина роста популярности МФО — непривычно высокие ставки для банковских клиентов, считает Асатуров. «Для заемщиков МФО, где стоимость услуг всегда была кардинально высокая, инфляционная составляющая, отражающая рост ключевой ставки, решительно теряется на фоне исторически очень большой, заложенной в бизнес-модель премии за риск. Поэтому клиенты МФО сильно не реагируют на жесткую монетарную политику», — объясняет он.
Клиенты банков переходят к услугам МФО еще и за счет того, что сами банки развиваются свои микрофинансовые организации, сказал РБК представитель СРО «МиР», объединяющей крупнейшие МФО на рынке. Причина в том, что банки ходят удержать клиентов «внутри группы»: если основной банк откажет в выдаче кредита, то клиент может перейти в «дочерний» МФО.
Из-за высокой ставки по кредитам страдают не только физические лица, но и компании. Еще в прошлом году аналитики предупреждали о росте долговой нагрузки российских предприятий из-за рекордно высокой ключевой ставки. Теперь же российскую экономику может ждать масштабная волна корпоративных банкротств. На данный момент более 20% предприятий обрабатывающей промышленности находится в рисковом положении.
